Ter um score de crédito baixo, como 300, pode parecer um obstáculo para quem deseja acessar um cartão de crédito. No entanto, mesmo com essa pontuação, existem opções no mercado brasileiro que ajudam a começar ou reconstruir seu histórico financeiro.
Um score de 300 é considerado baixo, indicando um risco maior para as instituições financeiras, mas algumas empresas oferecem cartões acessíveis para quem está nessa situação, muitas vezes com condições específicas que facilitam a aprovação.
Neste artigo, você vai conhecer 6 cartões de crédito ideais para quem tem score 300, entender como eles funcionam, os benefícios que oferecem e os passos para solicitá-los. Vamos juntos nessa jornada para conquistar seu acesso ao crédito!
O Que Significa Ter um Score de 300?
Antes de mergulharmos nas opções de cartões, vale a pena entender o que significa ter um score de crédito de 300. No Brasil, o score de crédito varia de 0 a 1000, sendo calculado por bureaus como Serasa, SPC e Boa Vista. Um score de 300 indica que há um histórico de inadimplência, atrasos em pagamentos ou pouca movimentação financeira registrada.
Isso faz com que bancos e financeiras enxerguem um risco maior ao conceder crédito, mas não significa que você está sem opções. A boa notícia? Muitas instituições oferecem cartões voltados para quem está começando ou reconstruindo o crédito, como cartões pré-pagos, consignados ou com aprovação facilitada.
Esses produtos ajudam a melhorar seu score ao longo do tempo, desde que você os utilize com responsabilidade. Vamos conhecer as melhores opções disponíveis!
1. Cartão Nubank (Opção para Construção de Crédito)
O Nubank é uma das fintechs mais populares no Brasil, e embora sua aprovação seja mais difícil para quem tem score baixo, eles oferecem uma alternativa interessante: a função “Construir Limite”. Com essa opção, você começa depositando um valor (como R$50 ou R$100) que se torna seu limite de crédito inicial. À medida que você usa o cartão e paga a fatura em dia, o Nubank pode aumentar seu limite gradualmente.
- Anuidade: Grátis
- Benefícios: Programa de pontos Nubank Rewards (opcional), app fácil de usar, possibilidade de aumento de limite.
- Requisitos: Score baixo pode ser aceito com a função Construir Limite; sem necessidade de renda mínima.
Essa é uma ótima porta de entrada para quem tem score 300, já que o depósito inicial reduz o risco para o Nubank, facilitando a aprovação.
2. Cartão BMG Card Consignado
O BMG Card Consignado é uma excelente opção para quem tem score baixo e é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público. Como o pagamento da fatura é descontado diretamente do benefício ou salário, o risco para o banco é menor, o que aumenta as chances de aprovação mesmo com score 300.
- Anuidade: Grátis
- Benefícios: Juros mais baixos que cartões tradicionais, limite até 1,6x o valor do benefício, saques em dinheiro.
- Requisitos: Ser aposentado, pensionista ou servidor público; não exige consulta ao SPC/Serasa.
Dica: Use esse cartão para despesas pequenas e pague sempre em dia para começar a melhorar seu score.
3. Cartão Trigg
O Trigg é um cartão digital que oferece uma análise de crédito mais flexível, o que pode beneficiar quem tem score 300. Ele é conhecido por seu design moderno e pelo programa de cashback, além de oferecer uma versão pré-paga que pode ser um ponto de partida.
- Anuidade: R$9,90/mês (isento nos primeiros meses ou com gastos mínimos).
- Benefícios: Cashback de até 1,2% do valor das compras, bandeira Visa, aceito internacionalmente.
- Requisitos: Análise de crédito mais leve; pode exigir renda mínima de R$1.200.
O Trigg também permite que você escolha o design do cartão, o que adiciona um toque personalizado à sua experiência.
4. Cartão Credicard Zero
O Credicard Zero é outra opção que, embora mais seletiva, pode ser acessada por quem tem score baixo, especialmente se você já tem um relacionamento com o Itaú. Ele é totalmente digital e focado em quem busca um cartão sem anuidade.
- Anuidade: Grátis
- Benefícios: Descontos em parceiros como Uber e Decolar, app para controle de gastos, bandeira Mastercard.
- Requisitos: Score baixo pode dificultar, mas o Itaú oferece opções como o cartão pré-pago para começar.
5. Cartão PagBank
O PagBank, do PagSeguro, oferece um cartão de crédito com aprovação facilitada, especialmente para quem já utiliza a conta digital da empresa. Ele tem uma versão pré-paga que pode evoluir para um cartão de crédito com limite, dependendo do seu uso.
- Anuidade: Grátis
- Benefícios: Aceito em compras internacionais, bandeira Visa, sem consulta ao SPC/Serasa para a versão pré-paga.
- Requisitos: Ter uma conta PagBank e movimentá-la regularmente para aumentar as chances de aprovação do crédito.
Passo a Passo para Solicitar o Cartão PagBank:
- Baixe o app PagBank (disponível para Android e iOS).
- Abra uma conta digital gratuita e deposite um valor inicial.
- Solicite o cartão pré-pago e comece a usá-lo para compras.
- Após 3-6 meses de uso responsável, o PagBank pode oferecer um limite de crédito.
6. Cartão Will Bank
O Will Bank é uma fintech que tem se destacado por oferecer cartões de crédito com aprovação simplificada, mesmo para quem tem score baixo. Ele é totalmente digital e não exige renda mínima, o que o torna acessível para quem está começando.
- Anuidade: Grátis
- Benefícios: Bandeira Mastercard, programa de pontos, app intuitivo.
- Requisitos: Score baixo pode ser aceito; análise de crédito mais flexível.
Comparação dos Cartões: Qual Escolher?
Para facilitar sua decisão, aqui está uma tabela comparativa dos 6 cartões:
| Cartão | Anuidade | Bandeira | Ideal Para | Facilidade de Aprovação |
|---|---|---|---|---|
| Nubank | Grátis | Mastercard | Construção de crédito | Média (com Construir Limite) |
| BMG Card Consignado | Grátis | Mastercard | Aposentados/Servidores | Alta |
| Trigg | R$9,90/mês (cond.) | Visa | Quem busca cashback | Média |
| Credicard Zero | Grátis | Mastercard | Usuários digitais | Média |
| PagBank | Grátis | Visa | Quem usa conta digital | Alta (versão pré-paga) |
| Will Bank | Grátis | Mastercard | Iniciantes no crédito | Alta |
Dicas para Aumentar Suas Chances de Aprovação
Se você tem score 300, algumas estratégias podem ajudar a melhorar suas chances de conseguir um cartão de crédito:
- Atualize seus dados no Serasa: Certifique-se de que suas informações pessoais (endereço, telefone) estão atualizadas nos bureaus de crédito. Isso demonstra estabilidade.
- Comece com um cartão pré-pago ou consignado: Eles têm aprovação mais fácil e ajudam a construir histórico.
- Negocie dívidas pendentes: Use programas como o Serasa Limpa Nome para quitar dívidas e melhorar sua pontuação.
- Movimente sua conta digital: Bancos como PagBank e Nubank valorizam clientes que usam suas contas regularmente.
Como Usar o Cartão para Melhorar Seu Score?
Conseguir o cartão é apenas o primeiro passo. Para aumentar seu score de crédito e acessar melhores limites no futuro, siga estas dicas:
- Pague a fatura em dia: Atrasos impactam negativamente seu score. Configure lembretes ou débito automático.
- Use o cartão regularmente: Faça compras pequenas e pague integralmente para mostrar responsabilidade.
- Evite usar o limite total: Tente manter o uso abaixo de 30% do limite para não parecer arriscado.
- Monitore seu score: Use o app da Serasa para acompanhar sua pontuação e ver como ela melhora com o tempo.
Tabela Comparativa: Encontre o Melhor para Você
| Cartão | Tipo | Anuidade | Limite Inicial | Melhor Para |
|---|---|---|---|---|
| NuBank Garantido | Garantido | Isenta | A partir de R$50 | Reconstrução gradual |
| Cresol Visa Platinum | Crédito | R$ 60 | Até R$ 1.000 | Quem precisa de limite |
| Agibank | Pré-pago | Isenta | Recarregável | Controle de gastos |
Passo a Passo para Aprovação
- Verifique Seu Nome: Antes de aplicar, consulte seu CPF no Serasa para saber se há pendências.
- Escolha o Cartão Certo: Priorize opções com relatório ao bureu de crédito.
- Comprove Renda: Contracheques ou extratos bancários aumentam suas chances.
- Faça um Depósito (se garantido): Prepare o valor solicitado pela instituição.
- Aguarde a Análise: Processos podem levar até 10 dias úteis.
Dicas para Melhorar Seu Score
- Pague Tudo em Dia: Mesmo pequenas contas impactam positivamente.
- Use até 30% do Limite: Manter o uso abaixo disso mostra disciplina.
- Monitore Seu CPF: Apps como C6 Bank oferecem acompanhamento gratuito.
Dê o Próximo Passo na Sua Jornada Financeira
Ter um score de 300 não precisa ser um obstáculo para acessar crédito e melhorar sua vida financeira. Os cartões apresentados aqui, como o Nubank, BMG Card Consignado e Will Bank, são portas de entrada para quem está começando ou reconstruindo seu crédito. Escolha a opção que melhor se encaixa no seu perfil, use o cartão com responsabilidade e veja seu score subir aos poucos.
Quer saber mais sobre como melhorar seu score de crédito? Confira este guia completo no site da Serasa: Como Aumentar Seu Score de Crédito. Agora é com você: solicite seu cartão e comece a transformar sua relação com o crédito hoje mesmo!