O crédito consignado para trabalhadores CLT é uma novidade que está transformando a vida financeira de milhões de brasileiros. Lançado oficialmente em 21 de março de 2025, o programa Crédito do Trabalhador permite que empregados com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e contratados por MEIs, acessem empréstimos com juros mais baixos e desconto direto na folha de pagamento. Isso significa menos burocracia, taxas mais acessíveis e a chance de organizar suas finanças ou realizar aquele sonho que você vem adiando.
Mas quais bancos já estão oferecendo essa nova modalidade de crédito? Neste artigo, vamos te mostrar quais instituições estão na frente, como você pode contratar o consignado CLT e o que esperar dessa oportunidade que pode mudar o jogo para o seu bolso. Vamos lá?
O Que é o Consignado CLT e Por Que Ele é Tão Atrativo?
O consignado CLT, também chamado de Crédito do Trabalhador, é um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que reduz o risco para os bancos e permite oferecer juros bem mais baixos do que os de empréstimos pessoais tradicionais. Antes, trabalhadores da iniciativa privada enfrentavam barreiras para acessar esse tipo de crédito, já que as empresas precisavam de convênios específicos com bancos.
Agora, com a integração do eSocial e da Carteira de Trabalho Digital, mais de 47 milhões de trabalhadores podem solicitar o crédito sem depender de intermediários, e até 80 instituições financeiras estão habilitadas para oferecer propostas.
A margem consignável é de até 35% do salário bruto, e o trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia em caso de demissão. Isso torna o consignado CLT uma opção segura e acessível, especialmente para quem quer trocar dívidas caras por uma alternativa mais barata. E o melhor: as taxas de juros podem ser até 40% mais baixas do que as de outros tipos de crédito pessoal, variando, em média, de 1,6% a 4,99% ao mês, dependendo da instituição e do perfil do cliente.
Bancos que Já Estão Oferecendo o Consignado CLT
Embora o programa seja recente, algumas instituições financeiras já estão ativas na oferta do consignado CLT, enquanto outras ainda estão em fase de testes ou aguardando a liberação para operar em suas próprias plataformas, a partir de 25 de abril de 2025. Aqui está a lista dos bancos e fintechs que já estão oferecendo esse crédito com desconto em folha:
- Caixa Econômica Federal:
A Caixa foi uma das primeiras a aderir ao programa, oferecendo taxas a partir de 1,6% ao mês, dependendo da análise de crédito. Após a simulação na Carteira de Trabalho Digital, o cliente é direcionado para o WhatsApp da Caixa para finalizar a contratação. - Agibank:
O Agibank tem se destacado como um dos mais ativos na oferta do consignado CLT, segundo simulações realizadas pelo JPMorgan. As taxas variam entre 2,99% e 4,99% ao mês, e o banco tem aprovado contratos mesmo para quem já possui outros empréstimos. - Parati (meutudo):
A fintech Parati, em parceria com a meutudo, também está oferecendo o consignado CLT com taxas competitivas. Até 7 de abril de 2025, a modalidade já movimentou R$ 4,4 bilhões em contratos, com a Parati sendo uma das líderes em volume de contratações. - Banco PAN:
O Banco PAN oferece prazos de até 36 meses para pagamento, com taxas que dependem do perfil de crédito do trabalhador e da empresa onde ele trabalha. A contratação é 100% digital, e o valor pode ser liberado em até 2 dias úteis.
Grandes Bancos: O Que Esperar a Partir de 25 de Abril?
Embora o programa já tenha movimentado R$ 4,4 bilhões em empréstimos até 7 de abril de 2025, grandes bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Nubank e Santander ainda não estão oferecendo o consignado CLT em larga escala. Segundo a Febraban, essas instituições estão em fase de testes e devem começar a operar de forma consistente a partir de 25 de abril de 2025, quando poderão disponibilizar o crédito diretamente em suas plataformas digitais.
O JPMorgan, em um relatório recente, expressou surpresa pela ausência de propostas de bancos como Nubank e Inter, mesmo para clientes que já possuem empréstimos pessoais com essas instituições . Isso sugere que os grandes players estão ajustando seus sistemas para lidar com o novo ambiente operacional do eSocial e da Carteira de Trabalho Digital. A boa notícia? Quando esses bancos entrarem no jogo, a concorrência deve aumentar, o que pode levar a taxas ainda mais atrativas para os trabalhadores.
Como Solicitar o Consignado CLT: Passo a Passo
Quer aproveitar o consignado CLT e começar a organizar suas finanças? O processo é simples e 100% digital. Siga este passo a passo para solicitar o seu crédito:
- Baixe o App da Carteira de Trabalho Digital: Disponível para Android e iOS, o app CTPS Digital é o ponto de partida para simular e contratar o crédito.
- Acesse a Aba “Crédito do Trabalhador”: Faça login com sua conta gov.br e clique na opção de simulação de empréstimo.
- Autorize o Compartilhamento de Dados: Você precisará permitir que os bancos acessem informações como nome, CPF, margem consignável e tempo de empresa, respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
- Simule o Empréstimo: Insira o valor desejado e o número de parcelas (o prazo máximo varia por instituição, mas pode chegar a 84 meses).
- Aguarde as Propostas: Em até 24 horas, você receberá ofertas de bancos como Caixa, Agibank e Parati. Compare as taxas e escolha a melhor opção.
- Finalize a Contratação: Após selecionar a proposta, você será direcionado ao canal do banco (como WhatsApp ou app) para confirmar a contratação.
Comparação de Taxas e Condições dos Bancos Ativos
Para te ajudar a escolher a melhor oferta, aqui está uma tabela comparativa com as condições dos bancos que já estão oferecendo o consignado CLT:
| Banco/Fintech | Taxa de Juros (ao mês) | Prazo Máximo | Diferencial |
|---|---|---|---|
| Caixa Econômica | 1,6% a 3,17% | Não informado | Contratação via WhatsApp |
| Agibank | 2,99% a 4,99% | Não informado | Alta aprovação em simulações |
| Parati (meutudo) | Não informado | Não informado | Foco em negativados (com análise) |
| Banco PAN | Personalizada | 36 meses | Liberação em até 2 dias úteis |
Dica: Mesmo que você tenha o nome negativado, pode solicitar o consignado CLT. A aprovação depende da análise do banco, mas a garantia do desconto em folha aumenta suas chances.
Vantagens do Consignado CLT que Você Não Pode Ignorar
- Taxas de Juros Mais Baixas: Com taxas que podem ser até 40% menores do que as de empréstimos pessoais, você economiza no longo prazo .
- Pagamento Automático: As parcelas são descontadas diretamente do salário, evitando atrasos e multas.
- Flexibilidade de Uso: Use o valor para quitar dívidas caras, reformar a casa ou realizar um sonho.
- Acessível para Negativados: Alguns bancos, como a Parati, aprovam crédito mesmo para quem está com o nome sujo, desde que passe na análise .
- Sem Burocracia: Não precisa de convênio entre sua empresa e o banco, tudo é feito via CTPS Digital.
Cuidados ao Contratar o Consignado CLT
Antes de contratar, é importante tomar alguns cuidados para garantir que o empréstimo seja uma solução, e não um problema:
- Compare as Propostas: Analise as taxas de juros e prazos de cada banco.
- Não Comprometa Todo o Salário: A margem de 35% é o limite, mas evite usar tudo para não apertar seu orçamento.
- Planeje o Uso do Dinheiro: Use o crédito para fins estratégicos, como quitar dívidas mais caras, em vez de gastos impulsivos.
- Acompanhe os Pagamentos: Verifique mensalmente no eSocial se os descontos estão sendo feitos corretamente .
Aproveite o Consignado CLT e Transforme Sua Vida Financeira
O consignado CLT é uma oportunidade única para trabalhadores com carteira assinada acessarem crédito mais barato e organizarem suas finanças com segurança. Bancos como Caixa Econômica, Agibank, Parati e Banco PAN já estão oferecendo o crédito, e a partir de 25 de abril de 2025, grandes players como Nubank e Santander devem entrar na disputa, trazendo ainda mais opções. Não perca tempo! Siga o passo a passo, simule seu empréstimo na Carteira de Trabalho Digital e escolha a proposta que mais combina com seu bolso.
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