Você sabia que é possível conseguir um empréstimo com taxas baixas e liberação rápida, sem sair de casa? O empréstimo consignado PicPay é uma solução prática e segura para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais (SIAPE) que buscam crédito acessível para organizar as finanças, pagar dívidas ou realizar um sonho. Em 2025, o PicPay se destaca no mercado de crédito consignado, oferecendo condições competitivas, como taxas a partir de 1,19% ao mês e liberação em até 10 minutos para beneficiários do INSS.
Neste artigo, vamos te mostrar como funciona o consignado no PicPay, quem pode solicitar e o passo a passo para contratar o seu de forma simples e segura. Pronto para transformar sua vida financeira com um empréstimo que cabe no seu bolso? Vamos te guiar nessa jornada!
O Que é o Empréstimo Consignado PicPay?
O empréstimo consignado PicPay é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS, reduzindo o risco para a instituição financeira e garantindo taxas de juros mais baixas para o cliente. Disponível para aposentados, pensionistas do INSS (incluindo beneficiários do BPC/LOAS) e servidores públicos federais SIAPE, o consignado PicPay é ideal para quem tem margem consignável livre e busca um crédito com pagamento facilitado.
Em 2025, o PicPay ampliou sua atuação no mercado de consignado, utilizando recursos próprios e parcerias estratégicas, como a aquisição da BX Blue em 2023, para oferecer um processo 100% digital e rápido. Com taxas a partir de 1,19% ao mês e prazos de até 84 meses, o PicPay promete uma das menores taxas do mercado, além de liberação ágil: até 10 minutos para INSS e 20 minutos para SIAPE após a aprovação. Além disso, o PicPay oferece opções como portabilidade (para reduzir taxas de contratos existentes) e refinanciamento, que pode gerar um dinheiro extra, chamado “troco”, para o cliente.
Benefícios do Empréstimo Consignado PicPay
Escolher o empréstimo consignado PicPay traz uma série de vantagens que o tornam uma opção atrativa para quem precisa de crédito. Veja os principais benefícios:
- Taxas Competitivas: A partir de 1,19% ao mês, bem abaixo de outras linhas como o crédito pessoal (1,99% a 7,99% ao mês no PicPay) ou o cheque especial (média de 7,38% ao mês).
- Liberação Rápida: Aposentados e pensionistas do INSS recebem o valor em até 10 minutos; servidores SIAPE, em até 20 minutos após a anuência no SouGov.
- Sem Consulta a SPC/Serasa: O PicPay não consulta histórico financeiro, tornando o crédito acessível até para negativados.
- Processo 100% Digital: Desde a simulação até a contratação, tudo é feito pelo app PicPay, sem necessidade de ir a uma agência.
- Portabilidade e Refinanciamento: Você pode trazer contratos de outros bancos para o PicPay, reduzindo taxas e recebendo um “troco”, ou refinanciar contratos existentes para liberar mais dinheiro.
Comparação: Empréstimo Consignado PicPay x Outras Modalidades
Para te ajudar a entender por que o consignado PicPay é uma boa escolha, comparei suas condições com outras modalidades disponíveis no PicPay e no mercado em 2025. Veja a tabela:
| Modalidade | Taxa de Juros (ao mês) | Prazo Máximo | Tempo de Liberação | Público-Alvo |
|---|---|---|---|---|
| Consignado PicPay (INSS) | A partir de 1,19% | 84 meses | 10 minutos | Aposentados e pensionistas do INSS |
| Consignado PicPay (SIAPE) | A partir de 1,19% | 84 meses | 20 minutos | Servidores públicos federais |
| Empréstimo Pessoal PicPay | 1,99% a 7,99% | Não informado | Até 1 hora | Clientes pré-aprovados |
| Crédito com Garantia de Veículo | A partir de 1,49% | Não informado | Até 72 horas | Proprietários de veículos |
Análise: O consignado PicPay oferece as menores taxas e a liberação mais rápida, ideal para quem busca crédito seguro e imediato. Comparado ao crédito pessoal, o consignado é mais acessível para negativados, e frente ao crédito com garantia de veículo, é menos burocrático, já que não exige um bem como garantia.
Passo a Passo para Solicitar o Empréstimo Consignado PicPay
Contratar o empréstimo consignado PicPay é simples e pode ser feito diretamente pelo celular. Siga este passo a passo para solicitar o seu hoje:
- Baixe o App PicPay:
O aplicativo está disponível na Play Store (Android) e App Store (iOS). Se já tem o app, certifique-se de que está atualizado. - Faça Login ou Cadastre-se:
Crie uma conta ou acesse a sua com CPF e senha. Durante o cadastro, você precisará enviar documentos como RG ou CNH para validação de identidade. - Acesse a Seção de Empréstimos:
No menu principal, toque em “Empréstimos” e selecione “Consignado INSS e SIAPE”. - Escolha Sua Categoria:
Informe se você é beneficiário do INSS ou servidor SIAPE. O PicPay consultará sua margem consignável com a Dataprev (para INSS) ou SouGov (para SIAPE). - Simule e Veja as Ofertas:
Insira o valor desejado e o prazo de pagamento. O PicPay mostrará as melhores ofertas, incluindo taxas, parcelas e o Custo Efetivo Total (CET). - Confirme a Contratação:
Escolha a oferta que mais te agrada, revise os termos e confirme. Para INSS, o valor cai em até 10 minutos; para SIAPE, você precisará dar anuência no SouGov, e o depósito ocorre em até 20 minutos após essa etapa. - Receba o Dinheiro:
O valor será depositado na conta onde você recebe seu benefício ou na sua conta PicPay, se o benefício for pago por cartão magnético.
Cuidados ao Contratar o Empréstimo Consignado PicPay
Embora o PicPay seja uma instituição confiável, é importante tomar precauções para garantir uma experiência segura e evitar problemas:
- Verifique Sua Margem Consignável: Antes de contratar, confirme sua margem no app Meu INSS ou SouGov. O limite é de 35% do benefício para empréstimos consignados.
- Confira o CET: Além da taxa de juros, o Custo Efetivo Total inclui taxas administrativas e seguros. Peça o detalhamento para evitar surpresas.
- Evite Golpes: Não compartilhe senhas ou dados pessoais por telefone. Use apenas canais oficiais, como o app PicPay ou o WhatsApp verificado.
- Planeje o Uso do Dinheiro: Use o empréstimo para quitar dívidas caras (ex.: cartão de crédito, com juros de 15% ao mês) ou para emergências, evitando gastos impulsivos.
- Leia Avaliações: Apesar de o PicPay ser bem avaliado, algumas reclamações no Reclame Aqui apontam dificuldades com órgãos SIAPE específicos. Verifique se seu órgão é aceito antes de prosseguir.
Dicas para Aproveitar ao Máximo o Empréstimo Consignado PicPay
O empréstimo consignado PicPay pode ser um aliado para melhorar sua vida financeira. Aqui estão algumas ideias para usar o crédito de forma inteligente:
- Quite Dívidas Caras: Pague dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, para economizar no longo prazo.
- Crie uma Reserva de Emergência: Invista o valor em opções seguras, como o Tesouro Selic ou a conta do Nubank (100% do CDI), para imprevistos.
- Planeje Projetos Pessoais: Use o dinheiro para saúde, educação ou uma viagem planejada, sempre respeitando seu orçamento.
- Aproveite a Portabilidade: Se já tem um consignado em outro banco, traga para o PicPay para reduzir taxas e receber um “troco” extra.
FAQ: Perguntas Frequentes
- Quem pode solicitar?
Aposentados, pensionistas do INSS (incluindo BPC/LOAS) e servidores públicos federais SIAPE, desde que tenham margem consignável disponível. - O PicPay aceita negativados?
Sim! Como o pagamento é descontado em folha, não há consulta a SPC/Serasa. - Posso antecipar parcelas?
Sim, você pode quitar o contrato antecipadamente com desconto nos juros, entrando em contato com o PicPay pelo telefone 0800 025 8000.
Peça Seu Empréstimo Consignado PicPay Hoje e Organize Suas Finanças
O empréstimo consignado PicPay é uma das melhores opções em 2025 para aposentados e servidores públicos que buscam crédito rápido, seguro e com taxas acessíveis. Com liberação em até 10 minutos para INSS e 20 minutos para SIAPE, taxas a partir de 1,19% ao mês e um processo 100% digital, o PicPay simplifica sua vida financeira. Não deixe para amanhã o que pode mudar sua vida hoje! Baixe o app PicPay, simule seu empréstimo e receba o dinheiro na sua conta em poucos minutos.
Quer mais dicas para gerenciar suas finanças e aproveitar ao máximo seu crédito? Confira este guia completo no site da Serasa: Dicas de Educação Financeira. Solicite seu empréstimo consignado PicPay agora e dê o primeiro passo para uma vida financeira mais tranquila!